「新築マンション」と「中古マンション」　頭金の違い

購入時の頭金は、新築なら３割程度を準備しましょう。融資額が少ない中古の場合は、それ以上の頭金を準備しておくようにするべきです。

中古マンションは頭金負担が大きい

多くの方が「新築マンションのほうが資金計画がたいへん」と思うことでしょう。しかし、それは一方で正しく、一方ではまちがいといえます。なぜならば、そこに「住宅ローン」がからんでくるからです。

新築マンションは価格が高い分、借り入れ金額も大きく、無理のない返済計画を立てなければいけません。しかし、銀行が融資の基準とする担保価値が高いためローンの融資額が中古マンションよりも大きくなります。つまり、新築マンションの場合、自己資金があまりなくても、借り入れでまかなえるのです。中古マンションは、マンション価格が小さい代わりに、担保価値も低く、そのため住宅ローンの融資額も少なくなってしまいます。その分を自己資金でまかなわなくてはいけないのです。

新築マンションでも3割程度の頭金は準備

新築分譲マンションは、ある程度ローンに頼って購入できますが、中古マンションの場合はしっかりとした自己資金が必要になります。欲しい物件があっても、銀行の融資額（物件の評価額）が低いと購入できないことも考えられます。ただし、金融機関や銀行によっても異なりますが、新築でもすべてを借り入れでまかなうのは難しいのが現状です。

銀行が融資してくれる金額は基本的に物件価格の8割といわれていますから、2割程度の自己資金が必要といえます。しかし、融資額が小さいほうがなにかと身軽に勣けますし、諸経費を考えて３割程度の自己資金は準備しておきましょう。

100％ローンや120%ローンは利用するな！！

不動産広告で、「頭金なし、ボーナス払いなし、月々10万円でマンションが買えます！！」と大々的にうたっているものを見たことがありませんか？一見、実に魅力的な物件ですが、小さな文字を見逃してはいけません。「提携銀行ローン、金利〇％」と通常より高い金利設定になっているはずです。また、初年度から2年目までは低い金利で3年目から急に金利が上がり返済額が急増することもあります。目先の金利で判断せずに、10年、20年後の月々返済額、結果的な総支払額を考慮して資金計画を組んでください。

頭金と住宅ローンを組み合わせれば総支払額が3000万円程度で購入できる物件を、結果的に4000万円近く支払って購入することになるかもしれないのです。物件価格と同額を融資してくれる100％ローンや、諸手続きにかかる費用も含めて物件価格以上を融資してくれる120%ローンなどはあまりおすすめできません。マンション購入にあたって、きちんと頭金が準備できていないのは資金計画ができていない証拠です。思いつきで購入するようなもので、その後のローンの支払いを滞りなく続けることは難しいといえるでしょう。